财务：逾期应收提醒

客户今早刚把钱打过来，你的业务员下午还打电话去要。

催款最怕两件事：催错了，像上面这样；催得不对，客户正为系统没修好生气，你发去一封"最终通知"，单子彻底黄了。

这一节做一张业务员拿去就能催、而且催对人、催对方式的表；过一周，再看它会不会催错。

示意：一家小公司的应收明细

第 16 节那家卖门店收银系统的公司，财务一个人。截至 9 月 29 日，11 张发票，合同约定开票后 30 天内付款。可以下载：应收明细（示意）。

还有两件事写在表下面：对公账户 9 月 26 日进来一笔 6,400 元，付款方"某某商贸"、备注空，没对上是哪家的；节后 10 月 9 日要发工资加社保约 21 万，账户 9 月 29 日余额 23.6 万。

直接问："看看谁欠钱"

直接问，它已经很能干（真跑出来的）：算清 9 家共 197,480 元没收回、6 家逾期；那笔 6,400 没随手销掉；还主动提醒节后工资余量只有 2.6 万。AI 不缺聪明。

可它交的是一张"财务自己看"的表。你要拿给老周、小吴，还得自己再拆一遍：谁该催、用什么口气、说哪句话、火锅那家到底催不催。

管账的行家怎么催

给小公司管账的行家，催应收有一套固定做法。下面几条摘自 WorkBuddy 专家中心官方上架的"财务管家"的设定（它专给 5 到 50 人的小公司管账，点一下就能召唤）：

再加一条我们自己的：有争议的，先核争议和合同，暂缓模板式催款。把这几条写进要求，再跑一次：

附件是我们公司的应收明细。今天是【2026 年 9 月 30 日】。请按财务的做法整理，交给业务员去催：
1. 按开票日和"【开票后 30 天内付款】"算每笔逾期了多少天，分五档：未到期、逾期 1–30 天、31–60 天、61–90 天、90 天以上。每个数标出处（哪张发票、截至哪天）。
2. 按"收回的可能 × 金额"排先后：备注里有争议、联系不上、对方换人的，写清会怎么影响收回；分期约定、走流程的，写清还差什么。
3. 每笔给一个催款动作，按三步走：温和提醒 → 正式催函 → 最终通知，逾期越久、提醒过越多，越往后；有争议没解决的，先核争议和合同，暂缓模板式催款。
4. 按业务员分开，每人一张表：客户、发票号、欠多少、逾期几天、这次做哪一步、给客户的一句话。
5. 对公账户里没对上的进账，列出可能是哪一笔、怎么核实，不要直接销账。
6. 如果工资发放有风险，放在最前面说。
7. 最后单独列出你拿不准的。

交给业务员的表（真跑出来的，节选）

它第一段先说工资：账面只多 2.6 万，证明不了节后够发，请财务今天把必付支出和确定到账的回款逐日算一遍。还补了一句直接问时没想到的：那笔 6,400 已经在余额里了，不能再当一笔新回款算一次。

账龄逐笔写了逾期天数，合计对得上 197,480 元。然后按人拆开：

看火锅那一行：欠得最久、金额第二大，按"谁欠得多催谁"该排第一。可对方说系统问题没解决完，这时候打电话要钱，只会把有意见的客户变成要退货的客户。先核清合同里的验收条件、问题归谁，再谈钱；暂缓不是不管，表里写清了谁约谁、哪天解决。

一周以后：表做对了，发出去还会错吗

表整齐、金额对得上，不等于发得出去：那天早上可能有客户已经付了，还有一张票刚起了争议。

节后第一个周一，我们真跑了一次。明细还是 9 月 29 日那一版，这一周新来两笔到账、两封邮件（可以下载：本周流水与邮件（示意））：

四处都是坑：药店付了、美甲店今早可能付了、洗衣要重开票、火锅又来了一封争议。三条要求写清，两份材料都给它，说一句"照上次的做法出本周的催款表"（真跑出来的，节选）：

规矩写清、材料给全，它四处都接住了。那还要不要人看？要。交出去之前，再让它逐户核一遍三件事：这一笔今天还欠不欠（对流水）、有没有争议或要重开票（对邮件）、给客户那句话有没有答应规定之外的事。核对表是这样的：

钱的事，"大概是"不算数。

表交出去，才是开始：催没催、对方怎么说、答应哪天付，要落回表里。

每周一，接着跑

再照第 12 节存成技能：五档、三步、"有争议先核争议、暂缓催"、"每个数标出处"、"看不清就留空"，还有你们公司的账期和审批规矩。

下一节是客服：同一封来信，AI 起草的回复像不像你自己写的，差在你有没有把自己过去的回复给它看。